اعرف عميلك (KYC) واعرف منشأتك (KYB)

ما الفرق بين «اعرف عميلك» و«اعرف منشأتك»؟

تتحقق إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) من هوية الفرد ومخاطره، بينما تفعل إجراءات «اعرف منشأتك» (KYB) الأمر نفسه مع الشركة — إذ تؤكّد وجودها، ومَن يملكها ويسيطر عليها، وما إذا كانت تحمل مؤشرات خطر قانونية أو تنظيمية أو متعلقة بالسمعة قبل التعامل معها.

تكمن صعوبة الفحص في الإمارات عند مرحلة «اعرف منشأتك»: فالتأكد من وجود الشركة سهل، أما التحقق مما إذا كانت لديها دعاوى أو أحكام أو إجراءات تنظيمية فقد كان يعني تاريخياً البحث يدوياً في سجلات مُجزّأة تختلف باختلاف الاختصاص.

وتُحوِّل إشارةُ المخاطر القانونية إجراءَ «اعرف منشأتك» من مجرد تحقق شكلي من الهوية إلى رؤية جوهرية لسلوك الطرف الفعلي أمام المحاكم ومع الجهات التنظيمية.